Bayaran pendahuluan, lesen palsu dan Ah Long: cara mengenali penipuan pinjaman

Fakta yang menghentikan kebanyakan penipuan

Bank Negara Malaysia tidak mengeluarkan lesen pemberi pinjaman wang. Perniagaan pemberian pinjaman wang dikawal di bawah Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951 dan ditadbir oleh kementerian yang bertanggungjawab bagi kerajaan tempatan dan perumahan — bukan oleh bank pusat.[1]

Ini bermakna satu perkara yang sangat berguna: jika sesiapa menunjukkan kepada anda lesen pemberian pinjaman wang yang dikeluarkan oleh Bank Negara, dokumen itu palsu, kerana dokumen sedemikian tidak wujud. Bank Negara sendiri telah mengeluarkan amaran awam mengenai lesen palsu yang didakwa dikeluarkan olehnya, yang digunakan untuk memperdaya orang ramai supaya membuat bayaran awal bagi perbelanjaan pentadbiran, duti setem dan yuran guaman.[1]

Tanda amaran

Bayaran diminta sebelum wang pinjaman masuk

Inilah bentuk penipuan pinjaman yang paling lazim — advance-fee fraud. Yuran pemprosesan, deposit, yuran insurans, duti setem, kos guaman: apa pun namanya, polanya sama. Anda membayar, dan pinjaman itu tidak pernah masuk. Kemudian ada satu lagi yuran, dan satu lagi.[2]

Institusi kewangan berlesen menolak yuran daripada jumlah yang dikeluarkan, atau mengenakannya selepas pengeluaran. Mereka tidak meminta anda memindahkan wang kepada akaun peribadi terlebih dahulu.

Kelulusan dijamin tanpa melihat dokumen

Tiada sesiapa boleh menjamin kelulusan. Bank membuat keputusan itu, dan mereka membuatnya selepas menilai dokumen dan rekod kredit. Tawaran lulus 100% atau tanpa semakan CCRIS menjanjikan sesuatu yang pemberi pinjaman sah sendiri tidak boleh janjikan.

Perlu diingat juga bahawa sejak 30 September 2025, institusi kewangan dilarang menawarkan sebarang bentuk pembiayaan peribadi pra-lulus: pembiayaan hanya boleh diberikan selepas penerimaan lisan atau bertulis daripada pengguna dan selepas penilaian keterjangkauan.[3]

Permintaan untuk MyKad, kata laluan bank atau OTP

Permohonan pinjaman memerlukan salinan dokumen. Ia tidak pernah memerlukan kata laluan perbankan internet anda, nombor PIN, atau kod OTP. Sesiapa yang meminta perkara ini sedang cuba memasuki akaun anda, bukan memproses permohonan anda.

Tekanan masa

Tawaran ini tamat malam ini. Kuota bulan ini tinggal dua slot. Tekanan masa wujud untuk menghalang anda daripada membuat tiga semakan di bawah, kerana ketiga-tiganya mengambil masa kurang lima minit dan ketiga-tiganya menamatkan penipuan itu.

Hanya wujud di WhatsApp, Telegram atau Facebook

Tiada laman web, tiada alamat pejabat, tiada nombor pendaftaran syarikat, nombor telefon yang bertukar setiap beberapa minggu. Perniagaan sah meninggalkan jejak yang boleh disemak.

Tiga semakan yang boleh anda buat sendiri

1. 1Semak Senarai Amaran Pengguna Kewangan Bank Negara. Tersedia di bnm.gov.my/fca. Ia menyenaraikan entiti dan skim yang mungkin telah disalah anggap sebagai dilesenkan atau dikawal selia oleh Bank Negara.[4]
2. 2Semak lesen pemberi pinjaman wang dengan KPKT. Pemberi pinjaman wang berlesen didaftarkan di bawah Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951 dan boleh disemak melalui saluran kementerian, termasuk aplikasi i-KrediKom dan portal aduan di aduan.kpkt.gov.my.[5]
3. 3Hubungi BNMTELELINK di 1-300-88-5465. Talian rasmi Bank Negara untuk pertanyaan pengguna kewangan. Jika anda tidak pasti tentang sesebuah entiti, tanya sebelum membayar apa-apa.[4]

Pemberi pinjaman berlesen bukan Ah Long — tetapi ia juga bukan bank

Pemberi pinjaman wang berlesen di bawah Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951 adalah sah di sisi undang-undang. Mereka berbeza daripada Ah Long, yang beroperasi tanpa lesen langsung dan menggunakan ugutan sebagai kaedah kutipan.

Tetapi mereka juga bukan bank, tidak dikawal selia oleh Bank Negara, dan lazimnya mengenakan kadar yang jauh lebih tinggi. Jika anda mempertimbangkan pemberi pinjaman berlesen, pastikan anda melihat jumlah bayaran balik keseluruhan dalam ringgit sebelum menandatangani apa-apa.

Jika anda sudah membayar

1. 1Berhenti membayar dengan segera. Yuran seterusnya tidak akan menjadi yang terakhir.
2. 2Hubungi bank anda dan minta pemindahan itu diambil tindakan sebagai transaksi penipuan. Semakin cepat, semakin baik peluangnya.
3. 3Laporkan kepada Talian Respons Scam Kebangsaan, 997, dan buat laporan polis.
4. 4Laporkan kepada Bank Negara melalui BNMTELELINK, supaya entiti itu boleh dinilai untuk dimasukkan ke dalam Senarai Amaran Pengguna Kewangan.
5. 5Jangan berhutang untuk membayar yuran seterusnya. Ini titik di mana kerugian bertukar daripada teruk kepada bencana.

Bagaimana perantara yang sah sepatutnya berfungsi

Ada perantara sah yang menguruskan permohonan pinjaman bagi pihak pemohon — kami salah satunya, dan kami menyatakannya secara terbuka. Yang membezakan perantara sah daripada penipuan bukan sama ada mereka mengenakan bayaran, tetapi bila dan bagaimana:

• Yuran dinyatakan sebagai satu angka tetap, di hadapan, sebelum anda menghantar apa-apa.
• Yuran dikenakan selepas pinjaman diluluskan dan dimasukkan ke dalam akaun anda — bukan sebagai syarat untuk memohon.
• Tiada jaminan kelulusan diberikan, kerana kelulusan bukan milik mereka untuk dijanjikan.
• Mereka menyatakan dengan jelas bahawa mereka bukan bank dan tidak memberi pinjaman.
• Anda boleh melihat status permohonan anda sendiri, dan mengetahui dokumen anda ada di mana.

Ujian yang paling mudah kekal sama: jika wang perlu keluar daripada akaun anda sebelum wang pinjaman masuk, berhenti.